实体经济直接创造财富，是社会生产力的集中体现和经济社会发展的基础和源泉。金融作为实体经济的血液系统，既有依赖于实体经济的一面，也有独立运行的特征。近日，在全省金融学会常务理事会上，银行业精英高管们畅所欲言，从融资角度，分析今年以来实体经济运行特点，探讨金融如何支持实体经济发展。
产业信贷高位运行 实体融资需求降低
人行合肥中心支行提供的数据显示，近期信贷投放结构持续优化，小微企业信贷平稳增长，制造业等实体产业信贷支持力度高位运行。4月末，制造业人民币贷款余额2449.6亿元，同比增长31.1%，比同期全省人民币各项贷款平均增速高12.6个百分点；比年初增加217.7亿元，占同期新增贷款的25%。采矿业贷款余额655.2亿元，同比增长24.9%，比同期全省人民币各项贷款增速高6.4个百分点。
但从全省看，出口需求放缓，制造业承受国际上原材料价格变动又无法外移的压力，中小企业单纯依靠劳动密集、低成本的生产模式遇到发展瓶颈，实体经济的有效需求正面临萎缩。数据显示，全省经济走势与全国一样，在总体保持基本稳定的情况下，延续了去年四季度以来逐步回落的势头，主要经济指标增速放缓，实体经济有效需求也呈衰减之势。如出口增幅回落，进口降幅进一步扩大。1-4月，全省进出口总额95.1亿美元，增长4.4%，同比回落34.5个百分点。其中，出口55.3亿美元，增长18.5%，回落22.9个百分点；进口39.8亿美元，下降10.4%，而上年同期为增长36.7%。
不少银行对目前信贷融资中出现放款难、贷款难的“两难”困境已经深有感触。交行安徽省分行行长徐斌承认，在经济整体下行的宏观经济环境下，不敢贷、不能贷等问题凸显。一方面部分企业资金链持续紧张乃至断裂，大幅增加了银行的信用风险，降低了银行支持实体经济尤其是中小企业意愿；另一方面，几经市场风波，即使是优质企业，也对扩大再生产或多元化投资持更加谨慎态度，有效信贷需求有所下降。
“切实稳定外贸发展，推动制造业技术改造和产业升级，加快广大中小企业的转型，这些都离不开银行业更加有效的金融支持。”中行安徽省分行副行长董桂芳说，实体经济部门遇到的现实困难不仅会增加经济下行的风险，也会给银行业的资产安全和风险防范带来严峻挑战。因此，服务实体经济，推动实体经济发展，不仅是银行业自身健康发展的前提，更是银行业的历史使命和不可推卸的责任。 ”
瞄准大战略大项目 加大有效信贷投放
金融从何处着力，支撑实体经济。人行合肥中心支行行长刘伟建认为，全国经济发展重心正在由东部向中西部转移，我省处于承接东部产业转移的前沿地带，具备实现跨越式发展的条件，金融业正要从这一难得的产业结构升级历史过程中寻找机遇，而大战略大项目是其中不可或缺的重要一环。
工行安徽省分行一直重视合芜蚌自主创新试验区建设，通过重点支持合芜蚌地区的高新技术开发区、经济技术开发区、工业园区建设，搭建高新技术产业发展的载体，目前该行合芜蚌地区各类产业园区基础设施贷款余额达30亿元。
交行安徽省分行在2011年支持合芜蚌试验区项目数达34个，累计投放55.27亿元，贷款余额29.44亿元。今年以来，已累计获得交总行支持产业转移专项信贷额度近8亿元，有力支持上海华谊化工等大型行业龙头企业在皖投资项目。截至目前，交行在合芜蚌地区累计投放贷款近130亿元。
中行安徽省分行，在满足实体经济的合理信贷需求方面，今年前5月多争取总行信贷规模45亿元，合计达123亿元，占全年总规模的70%。 5月末，人民币贷款余额1344亿元，新增123亿元，增长10%，较去年同期多增15亿元，贷款新增额居省内四大行首位。新增贷款主要投向冶金、化工、煤炭、建筑、批发和零售等领域，有效地满足了实体经济的需求。
一直支持我省企业“走出去”的国家开发银行安徽省分行，也开拓出一片信贷市场“新蓝海”。该行自2006年开办外汇业务以来，已累计向皖企发放外汇贷款40.29亿元美元，金融服务手段从单一的信贷拓展到基金、股权投资、融资租赁等多个品种，支持领域扩大到进出口、海外资源并购、产能输出转移等。如集中支持铜陵有色及马钢进口铜精矿和铁矿石等战略性资源；奇瑞在南美建厂和欧洲农机收购、省外经建在津巴布韦资源开发等一批重大项目。
金融搭建服务平台 “产业链融资”显优势
近年来，随着金融服务竞争的加剧以及产业界链条式运作模式的推动，产业供应链融资服务正日益受到银行业的重视，产业链涉及上下游企业，成为不少创新型商业银行发展业务的“牛鼻子”。
工行安徽省分行证实，通过支持产业链发展，能够促进产业链良性运转，帮助产业链上下游企业共同做强做大。目前，工行重点围绕优质核心企业，推出了包括应收账款类融资、应付账款类融资、货权类融资等3大类10余种产品，覆盖企业采购、生产、销售等经营周期各环节，满足核心企业及其上下游企业生产经营全过程融资需求。截至目前，围绕60多户核心企业，为400余户上下游企业提供了供应链融资服务，融资余额近100亿元。
中行也在加大产业集群内中小企业支持，拟在全省筛选出60个中小企业产业集群择优扶持，目前已选择575户中小企业客户作为重点支持对象。交行安徽省分行以“蕴通供应链”产品积极拓展商圈内优质中小企业客户群，去年该行小微企业贷款余额近80亿元，较年初净增40余亿元，增幅比同期全行人民币贷款增幅高出107个百分点。
芜湖则在金融支持汽车产业链发展中尝到“甜头”，据人行芜湖中心支行负责人介绍，现在汽车产业的融资方式除了传统的银行贷款、贸易融资、承兑汇票、信用证和保函等间接融资以外，还包括了股权、票据等直接融资方式。以奇瑞为例，截至去年末，该公司间接融资余额超200亿元，较上年增长71%。而汽车金融公司则将服务覆盖至整个汽车产业链，其贷款主要投向汽车产业链分工中的汽车经销商、个人购车消费者及部分机构购车者等。
六安，正在瞄准培育产业集群与有效延伸产业链条过程中大作金融文章。据人行六安中心支行介绍，商业银行一方面加大对潜在的产业集群重点培植，如石斛产业、油茶产业等，另一方面对产业基础较好，发展前景看好且具有一定规模的产业进行优先支持，如中草药产业、羽绒产业等。（记者 冯珉 实习生 曹筱草）
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