据相关数据统计，目前已有十多家P2P平台与保险公司展开了战略合作，然而保险公司涉足的P2P承保业务还只是冰山一角。有专家分析制约双方业务开展的最大困境主要来自两个方面，其一是P2P网贷行业监管政策未出，行业尚不规范，平台跑路风险、项目高逾期违约风险等让保险公司有所顾虑；另一方面，P2P平台数据不透明，保险公司很难获得P2P平台的真实运营数据。

因此，目前保险“入伙”P2P的合作模式主要有以下四种：

1、 为投资人购买基于个人账户资金安全的保障保险，以保障投资人的账户安全；

2、 为P2P公司运营者购买类似于董事责任险，防范责任事故和道德风险；

3、 为担保标中抵押物购买相关财产险，如果抵押标的出问题，保险公司将提供赔偿；

4、 为信用标购买信用保证保险，这类主要是针对无抵押物的信用标，本身信用标的金额就不大，故该险种保额较低。

有融网携手阳光财险，账户资金安全新升级

有融网是P2P平台探索与保险公司合作的先行者之一。有融网负责人表示，由于“去担保化”在当下的行业大环境还很难落地，而担保问题处理不好或会成为行业的“大败局”，影响到P2P平台正常运转，因此保险公司的介入是为投资人利益多加了一重安全砝码，同时降低了平台的垫付风险。

据有融网介绍，平台自去年11月上线便开始探索引入保险公司“入伙”的新模式。通过多次沟通考察，最终与阳光财产保险达成合作共识，并于近日正式签署了交易资金损失保险协议，在P2P平台资金交付环节引入保险，保障用户资金在流转过程中的安全。

根据协议约定，阳光财产保险将对有融网的每笔交易承担保险责任，包括：1、资金的充值。即资金从个人客户名下银行账户划转至其本人通过“有融网”在新浪支付存钱罐开立的新浪支付存钱罐账号之时止；2、资金的提现。即资金从其新浪支付存钱罐账号划转回提现人个人银行账户之时止；3、资金的投资。即资金从其投资人新浪支付存钱罐账号划转到出借人新浪支付存钱罐账户之时止；4、资金的还款。即资金从其出借人新浪支付存钱罐账号划转到投资人新浪支付存钱罐账户之时止。

此外，保费由有融网全额缴纳，有融网平台投资人不会因此增加任何额外的费用。

探索保险创新合作，助力P2P走向规范经营

有融网负责人透露，“交易资金损失保险”只是平台与阳光财产保险公司开展合作的第一步。随着监管细则的落地和行业相关数据透明化程度的提高，有融网将在下阶段继续与保险公司积极沟通，深入拓展合作事宜。拟将与保险公司签订财产险、借款人人身意外伤害险等多种与投资人投资收益休戚相关的保险合同。如财产险是指将保险项目细化到P2P平台的“标的”上，即以对借款人的质押抵押物进行投保的方式，确保抵押物的安全。当质押或抵押物灭失时，保险公司按照规定进行赔付。借款人人身意外伤害险指借款人作为投保人，向保险公司支付保险费，当借款人遭受意外伤害事故死亡或残疾时，保险公司按照规定向受益人给付保险金。

有融网表示，积极探索与保险公司的合作不仅是为了保障投资人资金安全，增加用户的投资信心；也是为了激励平台不断提升综合竞争力。因为保险公司在选择P2P平台承保时，会对平台的规模、稳定性等进行综合考察，只有通过层层筛选，符合风险管理要求的平台才有机会开展合作。

在可预见的未来，P2P平台与保险企业合作这一创新模式将由浅入深，成为P2P平台走向规范经营的重要拐点。作为行业内引入保险合作的先行者之一，有融网期待业内涌现更多创新探索，为营造更加安全可信赖的投资环境提供有价值的示范和参考。